【懂懂日记】：守住

去年，到银行交房款。

值班经理问我有没有信用卡？若是没有，可以给办一个，让我填个申请表，还要让我复印房产证、行驶证。

我问：“能给我开多少额度？”

他说：“10万没有问题。”

我说：“不要！”

他说：“找领导审批一下，最多可以申请到30万。”

我说：“与额度无关，关键是为什么要办信用卡？”

他说：“平时消费方便呀？”

我说：“我很少消费，用不着。”

媳妇在旁边掐我，她的意思是办张信用卡给她用……

我拒绝了。

出了银行，媳妇嫌我傻。

那时，银行还是比较势利的，看车下额度，例如帮主开辆Q7，直接给30万的额度。我有个兄弟专门帮人做零首付买车，利用的就是这个规则，先帮你垫付全款买车，然后你拿行驶证去各银行审批信用卡，再刷信用卡还他，一辆车收取车款7%的手续费。

银行的产品是啥？

钱。

银行的利润来自于什么？

放贷！

信用卡其实也是放贷工具，相当于微型银行……

我们有意无意就成了贷款方。

贷款，到底好不好呢？

买车时，买房时，我都咨询过牛哥，是全款买还是贷款买？

牛哥的建议都是：贷款买！

可是，贷款需要有工作单位开具的收入证明，我开不了，当然也可以造假，我总觉得求人帮我盖章太麻烦，干脆就付了全款。

关键的一点，我省出来钱干什么？

没啥用！

我的皮卡太高，拉货不方便，最近他们提议买个郑州日产D22，问我行不？

我说，可以，但是要买进口的。

说起来很巧，帮我去找张炜老师签书的美女，正好是郑州日产的渠道总监，她提议让我贷款或分期……

我谢绝了。

我们现在手里资金也很紧张，为什么坚持不贷款呢？

不想放大自己的内心！

前几天，有个同城读者找我，问我有没有兴趣买沿街房？就在我们小区南边，一排十间，让我随意挑，成本价给我，相当于目前市场价的7折。

我不要，因为旁边的马路属于单行道，马路又窄，根本没有客流量，要了也没用。

最关键的一点，我没钱。

我问他：“为什么要我买房呢？”

他说：“嫂子不是要换门面房吗？我天天看你文章，也没啥报答的。”

我说：“那这礼也太重了。”

这个事，我也没往心里去，因为我压根也买不起。

昨晚，他又约我了，想要本莫言的签名书。

我说：“莫言的没有了，我推荐张炜的，下一个诺贝尔文学奖。”

他问：“咋没听说过？”

我说：“文学跟歌曲一样，分通俗与专业，在专业领域里，张炜比莫言呼声高，给你讲得再通俗一点吧，几乎每年高考的阅读理解题，都有张炜的文章选段，明白了吧？”

他说：“也好。”

我们约着在肯德基见面……

他来了，开了一辆奔驰C260，看样子年龄比我小，挺清秀的，戴副眼镜，头发卷卷的，瘦瘦的，穿了一袭风衣，戴个鸭舌帽。

见面我调侃了他一句：“强哥好。”

他愣了一下。

我说：“你这身打扮，许文强呀？！”

他羞涩地笑了。

我说：“我给你带了5本，你可以送朋友。”

他掏钱。

我说：“不要钱，没多少钱，百儿八十的。”

他把书放回车上，拿了个盒子回来……

“给世博买了双鞋子，你看合适吧？”

“ABC的？这么奢侈？他不穿这么贵的，另外鞋子太大，六七岁穿还差不多，你拿回去退了吧，小孩子没必要。”

“人家不是说不能穿小鞋嘛！”

“哪这么多讲究，真没必要，小孩子而已。”

“小票在盒子里，觉得不合适，你让嫂子去柜台换就行了。”

“那好吧，谢谢你了。”

“董哥，我有个事要咨询一下你。”

“你说，我不一定能帮上。”

“你认识XX汽贸的老板不？”

“不认识。”

“我看你经常去汽车城，我以为你认识呢。”

“我只认识郑州日产那个圈子的。”

“那个老板借了我200万，跑路了。”

“那你去拉他的车呀？”

“最初，我也这么想的，后来才知道，那些车的合格证本身就抵押在银行。”

“那咋办？”

“我现在也不知道怎么办。”

“你哪来的这么多钱？”

“这个我还要感谢你，前年，你经常写跟牛哥的对话，写如何零首付买房子，利用高评的方式多贷，我就零首付买了那十间商铺，多贷出了400万。”

“我跟你讲个最简单的事，我是最熟悉其中环节的，我自己都没心动，你知道为什么吗？”

“为什么？”

“因为，我怕信念突然被放大，当我的流水跟不上银行还款的节奏时，就轰然倒下了，你是只知其一，不知其二，牛哥最擅长的不是杠杆，而是防火墙，他不会让任何风险烧到自己的，他做不做一件事，不是取决于利润有多大，而是取决于是否可以规避风险。”

“我现在资金链就断了，银行已经开始催贷款了。”

“最坏的结果是什么？”

“房子全部被没收。”

“那你也赚了400万呀？”

“你以为宣布破产就完事了？贷款是终身制的，我要还一辈子。”

“现在只有一个人能救得了你，你要去找牛哥，其实你连皮毛都没学到，你只学到了形式，没有学到精髓，精髓就是防火墙。”

“不好意思找。”

“到这个时候了，哪有什么好意思不好意思？这是救命的事。”

“我现在也没钱给他。”

“他不要钱，要不我给你牛哥电话，你咨询咨询他吧。”

“能行吗？”

“没问题。”

我把牛哥号码给了他，然后就告辞了。

回家的路上，我在想，的确如老师所说，不能轻易放大一个人的信念，否则很容易把他逼向了绝路，原本他可能是个上班族，生活的蛮幸福，当他突然知道资本运作如此简单时，他会一头扎进去……

害了他，有些内疚。

他只学会了攻城，没学会守城，牛哥选的商品房，都是有的放矢的，一般是租给银行，这需要相当灵通的消息，甚至是为银行量身定做。

我们小区旁边有个工商银行，我在想，这肯定是关系户，这么偏僻的位置能被银行选中，绝对是高手。

当房子有稳定的房租收入时，那么整个盘子就可以盘活，虽然房租暂时无法平衡银行贷款，但是不是有多贷出的那些钱吗？就是用来补贴这个差额的。

而这小子犯的错误是啥？

一，房子没有租出去，闲着。

二，多贷的钱，糟蹋了。

晚上，这小子给我QQ留言：“董哥不好意思，前几天房子的事我骗了你。”

我说：“骗不骗都一样，我们都买不起，何况你说的价格的确很便宜。”

今早，牛哥给我打电话。

我问：“那小子的情况，能解决吗？”

牛哥说：“要看他乱不乱，如果不乱，按部就班，能救活。”

我问：“问题的根本是啥？”

牛哥说：“贷款也好，买沿街房也好，其目的应该是‘钱生钱’，让资金慢慢滚雪球。但他只是把房子买到了，却没有盘活，砸自己手里了，现在卖也卖不掉，又不想被银行收回去，而且这小子很吃亏，房子目前能值2000万，但是他只贷了不到1000万。”

我问：“咋解决？”

牛哥说：“我跟他说，这个时候千万别急，一旦步伐乱了，满盘皆输。”

我说：“到了这个地步，咋可能不乱呢？”

牛哥说：“我给列了几条建议，让他思考两天，两天后再给我打电话，需要他反复思考，觉得行，那么就照着建议做，按部就班地做，没啥问题。”

我问：“什么建议？”

牛哥说：“转移！把房子转移到他弟弟名下，他姐姐名下，他女朋友名下。”

我说：“现在房子是贷款的，转移不了。”

牛哥说：“咋转移不了呢？房产中介都会帮着垫资，而且他的房子可以高评，可以再多贷出一些资金。”

我问：“那不是再次放大了他的内心吗？”

牛哥说：“他已经不会被放大了，因为他已经清醒了，开始收缩了。”

我问：“转移了房产，可是还是面临着还款压力问题啊？”

牛哥说：“这个需要他自己想办法了。我问过他，你是希望三个月死，还是两年死？按照他目前的资金状况来看，如果没有稳定的流水，早晚都是死，只是早死晚死的事，但是缓两年会有很多逆转的契机，例如房子突然被买走了。”

我问：“他怎么选择的？”

牛哥说：“肯定是两年，只要用心卖房子，两年一定是可以卖掉的，他按照我给出的几条建议走，别乱了步伐，基本没啥风险，反而赚钱，就怕他乱了。”

我说：“咋感觉做民间资本的，没有赢家啊？”

牛哥说：“这个观点很早我就跟你讲过，多以悲剧收场，只要涉足了民间借贷，出事是早晚的事。这小子前两步棋都很好，而且房价也涨了1/3，原本是稳赚的，结果他把原本应该还贷的资金用于民间借贷了，对方跑路了，他资金链接着断了。”

我问：“最近股票如何？”

牛哥说：“这一波只有两类人赚钱，一类是新手，越涨越买。一类是机构。大部分人是没赚到钱的，因为大家都在等待回调，不敢盲目进。”

炒房子，我是蛮有优势的，一方面我熟悉开发商，一方面我背后有牛哥。但是我不敢炒，为什么呢？

因为，我看过牛哥的财务报表，非常得严谨，哪块资金对应哪块贷款，哪项租金对应哪套房子，专项资金专项规划，而且不断地进行模拟演算，计算风险指数……

就凭这一点，我觉得我做不到。

因为，我大大咧咧惯了，若是多贷出100万，我可能接着去买辆宝马740，哪可能放在手里呢？

我们总以为研究透了别人的杀手锏，其实连皮毛都没学到。

牛哥经常跟我讲：“只要涉及到资金的问题，哪怕是三万两万，也至少要有两条以上的退路。”

而我们呢？

什么都大大咧咧的，总觉得无所谓，总是拿“信任”当挡箭牌……

签什么合同？

写什么借条？

咱都是哥们！

可是，在牛哥眼里，一切都应该有手续，一切都应该有规矩，这既是保护你，又是保护我，不要觉得谈合同谈协议就是小人。

两回事。

想想，为什么出问题？

就是没有协议，什么都是口头的。

口头的就存在两个问题：彼此都很努力，但是都觉得对方不够用心。

因为，我们对对方期望值太高……

昨天，在商场业主QQ群里，有个摊位老板在群上炫耀自己的苹果6，我觉得蛮有意思的，手贱调侃了他一句：现在要饭的都用苹果6。（不是有个新闻嘛！）

我无意冒犯，就是觉得很有意思而已。

他接着回了一句：“你买得起吗？”

我说：“买不起！”

我觉得说错话了，急忙道歉，下线了。

他低估了这个小县城，总觉得这个兔子不拉屎的地方，咋可能有人用苹果6呢？其实多的是，至少我周围朋友多数都换苹果6了。

虽然，咱总是说要修炼豁达，修炼包容，可是遇到事，还是不淡定，我在想，这小子一天能赚多少钱呀？这么得瑟？

我找财务美女问了问。

财务美女说：“那小子就是个神经病，你别搭理他，一个月2万左右。”

其实，我一点都不生气，我只是好奇而已，是好奇他的胃口有多大？原来2万块钱就可以让一个人如此的狂妄？

狂妄后面往往还有俩字：自大！

中午，鱼子泡泡两口子过来，还有青岛一家三口，我们三家人小聚了一下，中间鱼子泡泡老公谈到了一点，很多学员跟着他学黄金回收以后，内心膨胀了，过去一个月才赚两三千，如今有时一天就赚五六千，突然得瑟了，很危险。

我也谈了自己的感悟。

这些东西，是需要经历过才会平淡的。

我们摊上，一天就是赚1万，我也觉得没啥，因为以前这都是我的常态，这点收入根本不会让我激动了，虽然现在没钱，钱很重要。

我还有个观点，年轻人不能太有钱，容易跑偏。

多余的钱，只能做多余的事。

年轻人去咨询牛哥，牛哥总是说一句话：年轻，什么都不要想，使劲赚钱就行了。

但是，牛哥不建议我折腾，因为他很了解我，我不是那种对钱有多大欲望的人，可有可无，当然说这样的话会给人很假的感觉。

牛哥给我的建议是什么？

保证基本生活品质的前提下，解放时间，解放空间。

那么，基本生活品质需要多少钱呢？

我们进行过大讨论。

牛哥的观点是，一年15万花不了。

我持反对态度，王锐也持反对态度，王锐说根本不够花。

牛哥反驳了王锐的观点：“你把公司招待也算到个人开支里了，如果刨除这些开支呢？就算一年出两次国，一周去一次五星酒店，你算算能花多少钱？花不了多少钱。”

这个事对我触动特别大。

我们不需要那么多钱，应该拿出更多的精力去读书，去生活……

在心理学课上，老师讲了个神话故事，人类和神合力追杀魔鬼，眼看就要追上了，结果魔鬼藏到了人的内心里，那里暖和又安全，每当魔鬼出来时，人们总觉得是自己跟自己作对，于是就放弃了斗争，任由魔鬼操纵我们。

那么，如何才能抵御魔鬼呢？

老师的意思是？

不要给魔鬼任何机会！

要反复暗示自己：我是一个自控力很差的人，不能靠近赌，不能靠近毒，一旦沾上就完了。

什么人最容易沾上？

那些坚信自己能控制自己的人。

为什么不去贷款？

我怕自己也控制不住自己的欲望，会越来越贪婪，可能一尝到甜头，我接着把房子抵押了，多余的资金干啥？

要么放给朋友理财，要么买车消费了。

一旦一个环节出了问题，多米诺骨牌就全倒了。

今天，还有个朋友过来了，他是山东陆地巡洋舰车友会的副会长，比我小一岁，做期货投资的，我问了他一个问题：做这行的，有没有人中途收手？

他说：“只有一种可能，就是亏的实在没的亏了。”

我说：“跟培训行业一样，没有人会转行，一直到没人来听课为止。”

他说：“这个行业，技术之类的都是次要的，最核心的是跟人性做斗争，越是没钱的时候，越容易起来，但是一旦赚的足够多了，又胆大了，就又吐回去了。”

我说：“我问过小黎飞刀一个问题，股市里的散户，什么标准才叫入门？他说，亏够500万。”

他说：“在股市、期货行业能赚到大钱的人，都是修行到段数很高的人，只要稍微一贪婪，就完蛋了。”

我问：“一般，你们玩多少倍的杠杆？”

他说：“200倍，1万相当于200万。”

我说：“我讲个我玩斗地主的心得，我喜欢充钱玩，有时几把就能赢几百万的游戏豆，甚至积攒到几千万的游戏豆，但是用不了多久，我又需要充钱，因为又输光了。我讲这个的意思很简单，就是这类人性游戏的结果就是不断地投入，不管你中间赚过多少，最终一定是清零的。”

我们总认为自己是很坚定的，绝对不贪。

最近，我也在思考一个问题，我会不会伸手？

这么问我，我肯定很自信地说：不会！

但是，现在我改变了看法，很少有人会拒绝诱惑。

例如，我送书。

最初，一天送个20本左右。

很多人觉得不好意思要。

后来，一天送100本，几乎能回复的人，我都送过了。

那么，我再挨着问：“要不要书？”

有拒绝我的吗？

有，极少，目前我只遇到四个人拒绝了我。

而且，大家越要越多，最初只要一本，后来要几本，最初只要一把小刀，后来干脆有读者说：你给我拿几把小刀，我送朋友……

最多的有要20把的，谁这么贪心？

胡振元。

不过，他不是占便宜的主，给我钱了，还多给了200元，嘱咐我去给我爹买几斤猪头肉。

我是中性地来看待这个事，对事不对人，不是指责谁，也不是站在道德高点批判谁，如果真想批判，我何必送书呢？送出100本书，成本就是1万元，我何必花钱得罪人呢？

我只是分析了一个现象！

今天，从山上回来的时候，我还跟媳妇谈到了这个观点。

我说：“咱送书，其实是在修行，咱照到镜子了，以后不管谁给咱什么东西，一定要问问咱自己，有资格拿吗？咱给予过什么？这就是送书的意义。如果不照镜子，咱永远都意识不到，总觉得别人送咱东西是应该的，谁让是咱的读者呢？就应该供奉着咱，其实谁都不欠咱的。”

如今，家里收到礼物，媳妇都记录下来，谁给买了什么，价值几何，应该给回馈什么……

这就是改变。

媳妇要去上课了，问我应该注意什么？

我说：“心潮可以澎湃，但是要保持理性，回来以后，也不要盲目扩张，牛哥不是告诫过咱吗？扩张是贬义词。”

媳妇说：“我怕受伤。”

我说：“不至于，人家上完课，不都很开心嘛？”

我以前就写过，为什么我不愿意参加聚会？为什么不愿意抛头露面？因为大家谈的永远都是扩张，今年我要做到多少，明年我要做到多少……

牛哥说过：“原本，你有个泉眼挺好，细水长流。可是大家都挖大坝，你也心动了，你也挖，挖着挖着，把泉眼挖没了。”

扩张的话题，我就谈谈鱼子泡泡吧。

去年，我们去沾化考察冬枣，当初是想进枣，联系了两个读者，一男一女，但是当我们到了沾化时，男读者联系不上了，他可能觉得害羞，不好意思见面了。女读者就是鱼子泡泡，她家在滨州，急忙赶回沾化。

当时，她刚坐完月子不久，跟老公赶回了沾化。

我们就认识了。

鱼子泡泡的爸爸是沾化的冬枣大王，这个不是重点……

当时，鱼子泡泡跟老公在滨州做黄金回收生意，对于这个行业，我是有偏见的，我总觉得跟收废品似的，上不了台面，应该也不赚钱吧？

没太在意，只是听鱼子泡泡的老公说，多的时候一天能赚1万多。

那时，我空间还是比较热闹，大家都在搞培训。

鱼子泡泡就问我：“能不能招学员，教他们做黄金回收？”

我心想，这玩意有人学吗？

我既没说行，也没说不行，直接没有回复。

鱼子泡泡的老公是蛮能跑的，各类聚会都参加，很快就在圈子里混出名堂来了。

学费也越来越高，从最初9000元慢慢涨上来了。

今天，我问他们，有多少学员了？

说是60多个。

他们未来的目标是在全国做金店，不仅仅收，更主要的是卖……

问我什么看法？

我谈了自己的几点感受。

第一、要低调。在互联网这个圈子里混，最要学会的就是装傻，稍微高调一点就会惹来无数攻击，大家跟你也没有什么仇恨，就是看不得你赚钱，所以装傻是门学问，但是又不能装的太傻，太傻了人家跟你学什么？

第二、要快速。互联网的门槛非常低，特别是培训行业，只要知道了你的精髓，谁都可以当讲师，那么我的预测是啥？未来可能会有很多人转型做培训，甚至是你的徒弟们，除非你掌握着核心技术或渠道，总而言之，是别人复制不了的东西。

第三、进入下一阶段。我认为培训也好，黄金回收也好，只能是第一阶段，一旦大家都进入的时候，市场就会进行多元化竞争，你应该领先一棒，提前跑。

第四、求稳。千万别迈大了步子。

我讲的苞米花的故事，我一提苞米花大家都笑。

最初，我提出去电影院卖苞米花，跟谁说，谁都笑……

他们根本不知道苞米花有多大的利润，而且这个是硬渠道，只要有人看电影，就有人吃苞米花，我宁愿花心思去研究这些，也不会去折腾贷款或投资之类的，因为这些都是泉眼，电影院不倒，苞米花就稳赚。

我跟牛哥探讨过一个问题：“我去研究这些，会不会让人觉得太颓废？”

牛哥说：“那在于颓废的标准是什么？如果必须有大坝才叫事业，那么泉眼都是颓废的。”

当大家都在谈扩张时。

守住，就是一门艺术！

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