【懂懂日记】：你把我教坏

4月10日，晴

什么是有钱人？

牛哥的标准是：你赚的比你花的多！

按照这个标准，我就是有钱人，我生活在农村，没啥开支，电费？网费？话费？水费？伙食费？

电费，一个月100元绰绰有余。

网费，包年480元。

话费，96元/月。

水费，0元。

伙食费，0元，在父母家吃，基本不吃肉，都是自给自足。

您别笑，这还属于比较奢侈的生活，因为多数家庭是没有宽带的，也不用手机的，也不会用这么多电费的，我父母家每个月电费也就是20元，连电视都不舍得看。

我们家是电暖，冬天的时候每个月电费超过1000元，村里人都嘲笑，说是小两口不过日子，烤烤炉子不就行了，还非用电？

农村人喜欢省，总认为钱是省出来的，我爹看电视，我娘就反对，觉得浪费钱。

可是，我在想一个问题，农村人是最节省的，也是最抠的，为什么又是最穷的群体呢？

说明，财富不是省出来的！

春节，我去烟台，那里的农民是非常富有的，烟台苹果、烟台樱桃，农民年均收入超过20万，我问了镇长一个问题，这里的农民有钱吗？

她说：“有钱，但是没积蓄，都给孩子在城里买房了。”

农村人有个心理误区，总认为穷人才贷款，无论买房还是买车，都会选择全款，认为贷款是丢人的事……

在村子里，若是谁贷款买了辆车，那是要被嘲笑八辈祖宗的。

再看看城里的那群朋友呢？

开着宝马奔驰，又有几个是全款买的？我认识的这群朋友里，全款买车的可能就是王锐买的那辆A8，其他的都是贷款买的车，有些还是零首付。

我买房子时候，牛哥反复嘱咐，一定要贷款，把风险转嫁给银行。

什么风险？

第一、黑天鹅事件，就是房价突然大跌，原本100万的房子，成了30万，我们还有70万贷款咋办？不还了。

银行会不会追究我们的责任呢？

不会，因为这属于系统性瘫痪，法不责众！

第二、通货膨胀的风险，官方发布的通货膨胀率是4%，实际上肯定大于4%，但是应该也低于郎咸平说的15%，假如再过10年，一袋大米需要1000元了，那么我们的贷款等于贬值了。

去买房子时，我问过售楼处的小姑娘，交全款的多，还是交首付的多？

小姑娘说，一半一半。

我问，什么人交全款？

她说：“下面乡镇上来的！”

越穷的人，越交全款，我们家也是交的全款，有好处，就是不用还贷款了，有坏处，就是钱没了，装修完了，买上家具，住进去，100万。

等于钱扔了，因为县城房价再使劲涨，一套房子涨到100万还是很有难度的，花太多的钱去装修，其实是错误的决定。

我媳妇也意识到了这个问题，后悔当初设计这么复杂，因为我们都没经验，总认为家就要设计的舒适大方，当真的装修起来才发现，完全都是瞎折腾，最好的装修其实就是铺上地砖，刷刷墙面，也不需要吊顶之类的，越简单越好。

当初，媳妇还有个设计方案，有屏风，有大量的书架，还有相片墙，那可不是一般的相片墙，是用木头瓶塞拼成的墙面，把相片可以直接钉在上面……

有些建议，我们是听不进去的，总认为自己更聪明。

装修时，牛哥给过建议，不要去装修的太复杂，预算10万元以内就可以了，当真的去装修时，我们早就把牛哥的建议抛到耳外了。

牛哥搞过100多套房子，曾经的职业炒房人，他肯定比我们有经验，但是我们习惯了相信自己，不相信别人。

也不是不相信，而是太有思想了，太固执了。

我认识的有钱人有两类，一类是做互联网的，一类是做传统生意的。

做互联网的人，多数是突然暴发，几天不见，突然就有钱了，不仅仅不需要贷款，反而还会去存款。

还有一个很关键的因素，按照银行的评判标准，做互联网的人不符合有钱人的标准，银行也不会批贷款给他们的。

做传统生意的人，多数是贷款大户。

我们本地有个纳税排行榜，每年都会公布一次，在各个繁华地段都立个大牌子，哪个企业纳税过亿了……

有个银行的朋友开了句玩笑：这个排行榜基本符合银行贷款榜！

这些道理，我们都懂，但是就是不敢玩，有两个原因：

第一、根深蒂固的财富价值观，总认为贷款是穷人的专利，典型的杨白老，他要是不贷款，他需要拿女儿抵债吗？

第二、身份不为世俗标准所认可。

这两年，小尹发财了，炒房、炒车，我问过他一个问题，怎样才能玩转银行？

他说：“至少要让别人觉得你是有钱人！”

有钱人有什么特点？

开好车，有多套房子，有大量存款！

牛哥买奔驰以后，大家陆续买了一批，给谁看的？

银行！

行长喜欢结交什么人？

能给他拉存款业务的！

如果你想贷款，你不要急于表达自己的需求，而是先从他那里买点理财产品，到了结算日的时候，行长给你打电话，让你帮着存点钱。

你给存过去了。

在行长的潜意识里，你就是优质客户，有钱，有车，有房，关键还不需要贷款，行长为了报答你，偶尔就会问，你需要不需要贷款呀？

不需要！

“弄点贷款吧，找个项目啥的，找个公司，搞点流水，我帮你批……”行长偷偷的点拨你。

于是，贷款就拿到了！

这个场面我见过太多了，包括行长低头哈腰的时候，行长对有钱人那绝对是敬畏，这是上帝呀，行长的权力是啥？

可以帮你下浮利率！

对于做互联网的人而言，很难赢得银行的关注和认可，穿的也邋遢，开个破车，也没房子，举止言谈也不像有钱人，人家咋可能信任你呢？

要有装修豪华的办公室，要有看起来流水很大的公司，同时要会办事，懂的先付出，信贷员会告诉你什么材料必须是真的，什么材料是审核不严格的，允许浑水摸鱼的，贷款材料就没多少是真的。

我们的财富结构是啥？

房子，就是房子，死了，不具有流通性。

他们的财富结构是啥？

房子，贷款，现金。

通过银行贷款，把房子抵押出去了，让房子的财富具有了流通性，再用这些现金去撬动其它的投资……

玩这些有个最基本的点，就是防火墙！

怎么玩火都行，就是别烧着自己，要不断的建立防火墙，确保资金是安全的，确保自己是有退路的，如果你问问安静姐有什么教训。

她的答案就是：防火墙。

她没设立防火墙，把自己烧死了。

牛哥给我过类似的理财建议，拿出200万作为应急资金，就跟飞机上的弹射座椅一样，可能一辈子都用不到，但是关键时刻就可以救命。

无论什么时候，都不要动，可以去购买理财产品，但是必须是随时可以提现的。

还建议我去购买一些商铺之类的，用贷款的方式购买，每个月还点贷款，十年就能还清，等于自己建了几个蓄水池，这是为自己养老做准备的，以后即便瘫痪了，每个月也有稳定的房租收入。

商铺是可以零首付的，只要现金流足够大，可以同时购买多处，而且商铺不限购，可以在一二线城市购买。

对于玩资本运作的人而言，他们最渴望的东西就是有稳定的现金流。

在他们眼里，电商才是最适合玩资本运作的，因为流水大，银行喜欢，可以提前把未来20年的钱先套出来。

我现在手里的资源，要是放在小尹手里，他肯定能买层写字楼……

即便是他教我，他帮我，我也不敢，胆子太小了。

不同的圈子，不同的信念，年龄越大，阅历越广，越觉得自己当初很多坚守的信念是错误的，也许突然就醒悟了，也许永远醒悟不了。

我们的眼界取决于什么？

父母的眼界，如果我父母都是金融家，我现在可能也是贷款大户！

父母的高度是孩子的起点，这个一点都没错，做父亲的别总是试图伺候孩子穿衣睡觉，你多提升自己的眼界，对于孩子而言，就是最好的教育。

农村孩子，挣脱不了固化的价值观，走不出去了，哪怕有钱了，也是穷人思维。

有部电影叫《海上钢琴师》，这部电影的好评率非常高，钢琴师叫1900，是个孤儿，他一生都没下过船，他为什么下不了船？

因为，他的思维被固化了。

第一、养父告诉过他，船外是肮脏的，外面的世界是肮脏的。

第二、他已经完全适应了船上生活，他对船外的世界充满了恐惧，还记得《肖申克的救赎》的老布为什么自杀不？他坐了50年牢，他完全适应了牢房生活，当把他放出去时，等于杀了他，最终他选择了自杀。

第三、船是他的根，他的家，他的世界。

按照他的才华，如果他走下船，可能成了一代钢琴家，生活更加的辉煌，但是他内心充满了恐惧，他不知道别人说的是不是真的？

巡回演出是个什么概念？有很多钱是什么概念？结婚生子又是什么概念？

一个完全生活在真空里的人，一个生活完全不能自理的人，纵然他真的走下了船，遇到了心爱的姑娘，谁嫁给他，也不会幸福的。

因为，他不会生活，完全活在自己世界里的人。

我们不需要嘲笑1900，其实我们每个人都生活在这么一艘船上，我父亲从来没出过省，就是去过临沂和青岛，还是年轻时的事，我母亲更没出过远门。

如果把我们镇看成一艘船，我父母都是没下过船的人。

他们的价值观，是符合这艘船上的，与外面世界是脱轨的。

每个人都很难走下船，主要还是需要克服恐惧，提起去拉萨，总觉得很遥远，很惊险，其实走青藏线去拉萨，几乎是全程高速，仿佛就是从广州开车去了趟哈尔滨，就是类似的经历，咋可能惊险呢？

人们总是把外面的世界想象的无比复杂，恐惧充斥着我们的大脑。

看这部电影，我感触很深，其实我就是1900，我就走不出去，我太深爱农村生活了，大家都说城里好，可是我还是喜欢农村，从小就在这里长大，这是我的根。

如果以幸福感来评判成功，那么在农村的时候，我是有幸福感的。

别人，不需要对1900指指点点，我们觉得他就是个井底之蛙，为什么不跳出来呢？

实际上，我们每个人都在井里，只是不同的井而已！

那么，1900在现实中是否存在呢？

应该不存在。

1900是有乐感天赋的，但是不至于说无师自通钢琴，并且打败了爵士之王，弹奏钢琴是需要指法的，野路子是不可能成为高手的，学过钢琴的人都知道。

但是，人们就希望他是无师自通的，什么都没学过，突然就会了，并且成了这个行业的传奇人物。

基于人们的类似需求，于是就产生了韩寒、蒋方舟。

前者，不学无术，什么都是不及格的，结果成了青年领袖。

后者，7岁写作，9岁出书，被保送清华大学了，现在成了主编了。

人们喜欢相信奇迹，不需要基础，不需要训练，一出生就是天才，1900就是典型，从来没摸过钢琴，上去就能弹奏，而且自己作曲，随心所欲。

现实中，有这样的天才吗？

没有！

以前，我问过一个问题，民间有没有高人跑的比刘翔快？

结果很意外，多数人认为一定有人跑的比刘翔快，还有人举出例子了，说他们村有个人跑的比兔子还快。

天才的出现，必须基于三个前提：天赋好、名师指点、科学训练。

当年，很多武术高手嫌中国散打队表现太业余，设民间擂台挑战这些散打队员，民间这些高手很少有撑完第一回合的，几下就被KO了。

业余的与专业的差距太大，野蛮成长起来的很少能够出类拔萃，那都是电影里虚构出来的，类似的故事还有个《一球成名》，那也是杜撰的。

人们期待奇迹！

奇迹是不存在的，贝多芬算是天才吧？你知道他老师是谁？

他爸爸，海顿、莫扎特都是他的老师。

没有无师自通这个概念，天赋表现最明显的就是体育竞技类，这些年风头最旺的就是博尔特，男子100米从来没出现过差距这么大的。

博尔特是无师自通的？生下来就跑这么快？

他也是经过名师指点和科学训练出来的，而且容不得半点马虎……

涟漪，周强的媳妇，插画师，画的很有想象力，其实我是蛮想给她提个建议，但是我觉得当别人没有需求的时候，不要乱指点别人，否则就成了指指点点了。

我的观点是什么？

你是有天赋的，纯粹野蛮成长起来的，没有学过素描，没有学过美术鉴赏，完全是野路子出身，此时应该反过头来去学习，去修正自己，例如去学习素描，去学习美术鉴赏，这些都是画画的基础功底，也是成为大师的基本前提。

一个自己天天在家玩足球的小男孩，等他长大了，可能表演花式足球很厉害，但是一旦进了球场就完了，因为他没有基本的足球功底，包括过人、传球、体能，方方面面都跟不上。

在当今这个时代，每个学科都达到了前所未有的高度与厚度，你想靠自己的野蛮成长冲破这种高度和厚度，太难了，要把别人总结出来的规律和经验先摸索透，基于这个前提你才可能有所成就。

否则，永远都是那个在家画画的小姑娘。

写作也是如此，天天写就能成为作家？

白搭，因为你词汇量不够，你对修饰手法掌握的不多，你甚至不知道题材跟体裁的区别，你咋可能成为作家呢？

人们喜欢速成，喜欢奇迹，喜欢野蛮成长，其实这都是违背自然规律的，我去三亚的时候，顺便了去趟南山。

那里有个南海观音，高108米，比美国的自由女神还高。

自由女神才93米高，南海观音设计时，就是把自由女神当成了参照物，一定要高过它。

南海观音很快就造成了，从远处看，很壮观。

捐点钱，就可以上去摸摸佛脚……

上去时，我还用手拍了拍，发现是中空的，金属材料制成的，仿佛就是一层铁皮，我原以为是个雕塑，实心的呢？！

南海观音是中国版的自由女神，那么美国的自由女神是谁造的呢？

法国著名雕塑家巴托尔迪，用了10年时间，作为法国在1876年赠送给美国的独立100周年礼物。

当今是个快餐时代，谁有耐心花10年去打造一件艺术品？我去花10年写本书？

我怕我写出来的时候，你们早把我遗忘了！

以前，我推荐过一个公开课叫《拥抱混搭》，讲师呼吁取消专利，专利是错误的，因为没有绝对的专利，一切发明设计都是基于借鉴，苹果公司申请的那些专利，多数都是别人早就研究出来的，只是被重新包装了一下而已。

自由女神，其实也是个混搭艺术品。

巴托尔迪去埃及的时候，被金字塔、狮身人面所吸引，他也想搞个大的雕塑出来，以后咱也可以出名了，永垂不朽了。

自由女神的蓝本是法国巴黎卢森堡公园的自由女神像。

不过进行了优化，女神外貌是以自己的母亲为蓝本，高举的右手是以妻子为蓝本。

雕塑完成了，也运到美国了，可是问题来了，把这个雕塑放到自由岛上，怎么才能抵挡的住海风的蹂躏呢？

需要钢结构呀！

当时，谁设计这玩意最牛B？

埃菲尔，就是设计埃菲尔铁塔的那个人。

于是，就请埃菲尔给设计了自由女神的基座和钢结构……

当时，国际航空还没有，去美国主要是走海路，自由女神正好是位于航线上，无论人们离开美国还是进入美国，都会看到“自由女神”，《海上钢琴师》就有这个镜头，总有人第一个看到“自由女神”，然后整个船就沸腾了。

移民呀！

咱为什么不能移民？

因为，贫贱不能移！

昨天，我去拍照，人家问我去南非干嘛？

我说，打工呀！

一个肥头大耳的人说：“我哪里都不喜欢，我就喜欢中国，出去干嘛呀！”

我在想，如果他走遍了世界，还是这个观点，我是赞同他的，如果跟1900似的，总是以为外面世界是肮脏的，只有船上才是净土，那么我觉得是过于片面了。

如果1900走遍了世界，还坚持回到船上，那么说明他对船是有真感情。

同样的道理，我现在一直都在坚守农村，也许突然有一天，我就变了，我喜欢上了城市，而且是国际大都市，那么我可能就会选择离开农村了。

我之所以如此的固执，是因为我一直都生活在船上，没去经历过，不知道外面是什么样子的，出过国，还是去的芭提雅，好东西没学到。

为什么人们不愿意回来了？

肯定有吸引他们的地方，你以为他们不想念家人？

因为，那里有更好的生活秩序，有更好的人文秩序，更适合生活，他们已经上岸了，我们还在船上。

信念是什么？

就是挂在墙上的画，你以为它不会掉下来。

突然有一天，画掉下来了。

人，就是如此，也许一瞬间就改变了，而且是不可逆的！

在这个世界上，没有艺术家，只有生活着的人，都在努力的活着，每个人都有自己的船，不要轻易拉别人下船。

我觉得农村好，我不能拉你回农村。

你觉得日本好，你不能喊我去日本。

有钱了，干点啥呢？

在海南的时候，有个小伙子17岁，一年收入接近200万，做游戏的，妖兔子就采访了他，妖兔子的儿子也这么大了。

妖兔子的观点是：有钱了，你使劲花，随意折腾，喜欢什么，就去尝试什么，有几个底线不能碰，例如赌、毒。

其它的，你随意，喜欢女人，就去泡，喜欢被人包养就去被包。

听起来挺荒谬的。

其实，我是赞同妖兔子的观点，一个男人经历越多，内心越不容易波澜，越平静，越能看透本质。

我有学生，也是写文章的，不过写的比我好，她的功底好，基础好，只是素材少了一些，还是浮在表面，缺少人性的东西，因为她太年轻，缺少真实的生活经历。

如果可以发自内心的给她建议，我会建议她：去恋爱吧，跟有钱人谈恋爱，跟有高度的男人谈恋爱，哪怕他已经50岁了，无妨，你不图他的钱，就是想跟他在一起。

多谈几场恋爱，什么类型的都感受一下。

既要感受坐奔驰开宝马的生活，又要跟穷小子谈场只能吃泡面的恋爱！

此时，当你再去写文章时，每一段文字，都是直插读者内心的，因为你体验过了人性最真实的一面。

要想成为作家，经历是最重要的，否则都是纸上谈兵，别怕学坏，记住一句话：成年人是教不坏的！

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